پایگاه خبری بادیجی | اخبار فناوری اطلاعات و ارتباطات

پنتاگون درباره استفاده فزاینده از هوش مصنوعی در جنگ‌افزارهای آینده هشدار داد

معرفی ایران به عنوان دومین کشور دارای بیشترین محدودیت اینترنت

سریع‌ترین قطار سوخت هیدروژنی جهان با سرعت 160 کیلومتر بر ساعت در چین شروع به کار کرد

پنج پیش‌بینی در مورد بانکداری و فین‌تک برای سال 2023 به قلم ران شولین

پرجزئیات‌ترین تصاویر ماه از روی زمین با راداری ضعیف‌تر از یک مایکروویو ثبت شد

مایکروسافت می‌خواهد فناوری هوش مصنوعی OpenAI را به آفیس اضافه کند

سامسونگ نگران کاهش تقاضای جهانی برای محصولات خود است

انجمن تجارت الکترونیک با ارائه اینترنت طبقاتی مخالفت کرد

تأمین مالی فیلیمو از بورس، بدون حضور در تابلوی بورسی / دستی بر آتش بورس، اما با فاصله و بدون استرس

ماجرای پول نقد ندادن دستگاه‌های خودپرداز چیست؟ / مقاومت بانک‌ها یا بالارفتن تقاضا برای پول نقد؟

عصر تراکنش به پله شصت‌وپنجم رسید / بدون نوآوری واقعی محکوم به شکستیم

اپل واچ می‌تواند سطح استرس را به‌طور دقیق اندازه‌گیری کند

گردشی در استارتاپ دکتر دکتر: مطبی به وسعت اینترنت

فردابانک؛ یک نئوبانک غیربانکی

قابلیت ‏های اینترنت اشیا و کلان‏ داده برای کشف تقلب و کلاهبرداری در بانکداری دیجیتال

در مراسم رونمایی از سالنامه مهاجرت مطرح شد: نیمی از مدیران میانی در مسیر مهاجرت هستند

مینگ-چی کو: اپل آیفون SE 4 را تولید نمی‌کند یا آن را تا 2024 به تعویق می‌اندازد

جورج هاتز، هکر مشهور آیفون پس از حدود پنج هفته از سمت خود در توییتر استعفا کرد

۱۱۴ شعبه اچ‌اس‌بی‌سی در بریتانیا تعطیل می‌شود / آیا مردم بانکداری آنلاین را بیشتر دوست دارند؟

بررسی کیف‌ پول سخت‌افزاری؛ ابزار نگهداری ارزهای دیجیتال

تسلا سرویس گیمینگ استیم را برای خودروهای جدید مدل X و S منتشر کرد

واکنش وزیر ارتباطات به افزایش قیمت قبوض تلفن ثابت: مخابرات برای نوسازی و توسعه نیاز به منابع دارد

احتمال خروج رایتل از بازار / از دست رفتن بیش از ۳۰۰ میلیارد ریال از درآمد اپراتور سوم کشور

دیپ‌مایند هوش مصنوعی Dramatron را معرفی کرد؛ ابزاری برای نوشتن فیلمنامه

اپل و اریکسون بر سر پتنت‌های شبکه‌های سلولی به توافق رسیدند

مرکز توسعه تجارت الکترونیکی: مهمتر از اینماد، توجه به رتبه اعتماد کسب و کارها است

حمایت استارتاپ‌ها از کسب‌وکارهای کوچک و خانگی به یاد کیان پیرفلک: «قایقی باید ساخت»

نمایشگاه تلکام از تقویم نمایشگاهی حذف شد

اپل احتمالاً مشغول توسعه متاورس مخصوص به خودش است

رکورد ترافیک داخلی با شش ترابیت بر ثانیه شکسته شد/ کاربران فعال پلتفرم‌های داخلی افزایش یافت

انتقاد نمایندگان مجلس از افزایش هزینه آبونمان قبوض تلفن ثابت / رئیس مجلس دستور پیگیری داد

افشای مشخصات کامل شیائومی 13 و 13 پرو پیش از معرفی رسمی

آیفون 15 پرو احتمالاً از USB-C با تاندربولت 3 پشتیبانی خواهد کرد

دامنه ابر آروان از دسترس خارج شد

شورای عالی فضای مجازی خبر داد / حضور ۶۰درصدی کسب‌و‌کارها در پلتفرم‌های داخلی

درخواست فوری کارگروه اقتصاد دیجیتال در هیات دولت از شاپرک: دستور الزام ای‌نماد را لغو کنید

عضو کمیسیون اینترنت نصر تهران / مردم با دستور به پیام‌رسان داخلی کوچ نمی‌کنند

گفت‌و‌گو با آزاد معروفی، مدیرعامل لاوان‌ارتباط / به حال اقتصاد دیجیتال باید گریست

انتقاد معاون فناوری اطلاعات شرکت مخابرات از پروژه پوشش ۲۰ میلیون فیبر نوری وزارت ارتباطات / وزیر وعده غیرممکن داده است + به‌روزرسانی

افزایش سقف تراکنش درگاه‌های پرداخت اینترنتی و کارت‌خوان‌های تاپ به ۱۰۰ میلیون تومان

نماینده مجلس مدعی شد: پهنای باند روبیکا سه برابر استارلینک خواهد شد

عضو کمیسیون اقتصادی مجلس: قطع اینترنت جواب نمی‌دهد و فقط به تعداد بیکاران افزوده است

همکاری جدید اپل‌پی با شرکت گلدمن‌ساکس / اپل روزبه‌روز بیشتر شبیه یک بانک می‌شود

سامسونگ از سریع‌ترین DRAM LPDDR5X دنیا با سرعت 8.5 گیگابیت بر ثانیه رونمایی کرد

کارزار تبلیغاتی متا علیه iMessage اپل؛ مارک زاکربرگ: واتس‌اپ خیلی بهتر و ایمن‌تر است

وزیر ارتباطات: خسارت کسب‌وکارهای مجازی برعهده کسانی است که اغتشاش و آشوب به وجود آورده‌اند

گوشی اقتصادی آنر پلی 6C با نمایشگر 90 هرتزی و اسنپدراگون 480 معرفی شد

کوالکام احتمالا تامین‌کننده مودم 5G سری آیفون 15 و آیفون 16 باقی می‌ماند

ملی‌شدن اینترنت چه تأثیری بر شبکه پرداخت کشور دارد؟

عضو کمیته فیلترینگ: با پذیرش قوانین جمهوری اسلامی ایران فعالیت اینستاگرام و واتس‌اپ منعی ندارد

گزارش «راه پرداخت» از وضعیت کسب‌وکارهای فعال در اینستاگرام / ناامیدی و آینده نامعلوم؛ دغدغه امروز فعالان کسب‌وکارهای خرد

آیفون 14 پرو در بررسی DxOMark بالاترین امتیاز دوربین سلفی و فیلمبرداری را کسب کرد

هوش مصنوعی یک مسئله کوانتومی 100 هزار معادله‌‎ای را در 4 معادله خلاصه کرد

ریال یا ارز دیجیتال بانک مرکزی ایران، جهش ژنتیکی پرداخت ایران است

سامانه مدیریت هوشمند ناوگان ایرانسل، راهی برای نظارت بر ناوگان‌های پیچیده

شماره ۶۶ هفته‌نامه کارنگ و رمزارز شماره ۳۶ منتشر شد

رد توسعه‌دهندگان را چطور بزنیم؟

خدمات پیامک انبوه جیرینگ چه مزایایی برای مشتریان دارد؟

اپل ظاهرا در لحظه آخر تصمیم به استفاده از «جزیره پویا» در آیفون 14 پرو گرفته است

استفاده از API چه مزایایی برای شرکت‌های فین‌تک دارد؟

بنچمارک آنتوتو از افزایش 28 درصدی عملکرد گرافیکی تراشه A16 Bionic حکایت دارد

اینستاگرام ابزار جدید «Gifts» را برای کسب درآمد اینفلوئنسرها آزمایش می‌کند

طرح‌های مفهومی آیپد پرو با طراحی «جزیره پویا» آیفون 14 پرو را ببینید

بازگشت آنی وجه به حساب مشتری با سرویس استرداد وجه زیبال

چرا اپل از تولید آیفون 14 مینی منصرف شد؟

مدیر حوزه‌های علمیه: در تدوین سندهای راهبردی با موضوع هوش مصنوعی باید حضوری موثر داشته باشیم

هوش مصنوعی DALL-E حالا می‌تواند تصاویر را فراتر از کادر آن‌ها گسترش دهد [تماشا کنید]

خدمات فناورانه به زوار اربعین اعلام شد / وای‌فای رایگان در ۲۰ نقطه از مسیر نجف تا کربلا

جیرینگ در پنج عنوان شغلی استخدام می‌کند

افشای جزئیات جدیدی از سری آیفون 14؛ تراشه، رنگ‌بندی، رم و سرعت شارژ

اپل در تولید اولیه سری آیفون 14، روی مدل‌های پرو تمرکز کرده است

مجمع عمومی سالیانه رایتل برگزار شد؛ تداوم روند سودآوری

مدیر تیم بلاکچین نوبیتکس در رویداد CWS مکانیزم نگهداری دارایی کاربران این صرافی را تشریح کرد

دیوار: با سیستم تایید هویت در عرض ۶ ماه، آمار کاربران کلاهبردار را به طرز چشمگیری کاهش خواهیم داد

ساترا: تولیدات ویدیویی در فضای مجازی باید متناسب با فرهنگ اسلامی و قابل پخش در انواع رسانه‌ها باشد

سامسونگ ظاهرا روی نسل بعدی تراشه‌های تنسور گوگل کار می‌کند

مدیرعامل لندو از چشم‌انداز این شرکت در ارائه وام‌های خرد آنلاین می‌گوید / هدف؛ اولین‌شدن

لزوم رعایت نکات امنیتی در استفاده از خدمات بانکداری الکترونیک

سوپر اپلیکیشن ایرانسل من، پلی‌استیشن ۵ جایزه می‌دهد

بلومبرگ: اپل از سال آینده میلادی شروع به نمایش تبلیغات در اپ مپس می‌کند

تفاهم‌نامه‌ ایرانسل و اتحادیه تاکسیرانی‌های شهری کشور با تمرکز بر سیستم ارتباطی بی‌سیم تاکسی

اپلیکیشن‌های شیپور، شیپور پلاس و آلونک از گوگل‌پلی حذف شدند

اپل ظاهرا تولید نسل دهم آیپد را با تغییرات عمده در طراحی شروع کرده است

گزارش سالانه تریبون: رمزارز بیشترین تبلیغات در رسانه‌ها را به خود اختصاص داد

دانشمندان چینی رکورد قوی‌ترین میدان مغناطیسی یکنواخت جهان را شکستند

فناوری‌ها و پیشرفت‌های مهم شکل‌دهنده آینده فین‌تک

پروژکتور شیائومی می 2S با امکان نمایش تصویر 120 اینچی معرفی شد

مرحله جدید رگولاتوری سلامت دیجیتال: دانشگاه علوم پزشکی از استارتاپ هومکا شکایت کرد

مهندس سابق گوگل: هوش مصنوعی لمدا سوگیری‌های نژادی و مذهبی دارد

شماره شصتم هفته‌نامه کارنگ به همراه دو ضمیمه منتشر شد

طرح قانون یکپارچه‌سازی داده‌ها و اطلاعات ملی اصلاح شد / مرکز ملی تبادل اطلاعات وزارت ارتباطات عهده‌دار تبادل اطلاعات شد

این ابزار هوش مصنوعی رایگان عکس‌های قدیمی را احیا می‌کند

رونمایی از پلتفرم مارکت پلیس آرتانیوم؛ همراهی هنر و تکنولوژی در حوزه NFT

امکان دریافت درگاه پرداخت اینترنتی تجارت الکترونیک پارسیان همزمان با اینماد

مارک زاکربرگ: متا و اپل در یک رقابت عمیق فلسفی برای ساخت متاورس قرار دارند

آی‌تی‌ساز در نمایشگاه بورس،بانک و بیمه از محصولات جدید خود رونمایی می‌کند / از همکاری با بانک مسکن تا ایجاد نئوبانک

نگاهی به بیشترین عبارات جستجو شده در گوگل طی تیر ماه: کاربران به دنبال لغو محدودیت Safe Search

کالبدشکافی مک بوک ایر جدید، تراشه قدرتمند M2 را به تصویر می‌کشد

سامسونگ با انتشار یک پازل، تاریخ رویداد آنپکد بعدی خود را اعلام کرد

پیشنهاد سرمایه‌گذاری ۲۷ میلیارد تومانی در آی‌تی هاب

نگاهی به برترین پلتفرم‌های آموزش آنلاین کشور

در مسیر اینترنت کوانتومی؛ درهم‌تنیدگی دو اتم در فاصله 33 کیلومتری رکوردشکنی کرد

همین حالا مرورگر کروم خود را آپدیت کنید تا از یک آسیب‌‌‌‌پذیری خطرناک در امان بمانید

دیجی‌پی و بانک ملت برای ارائه اعتبار خرید اقساطی تفاهم‎نامه همکاری امضا کردند / اعطای تسهیلات خرد تا سقف ۳۰ میلیون تومان برای خرید اقساطی از دیجی‌کالا

مینگ-چی کو شایعات را رد کرد: اپل سفارشات تولید آیفون 14 را کاهش نمی‌دهد

پردازشگر گرافیکی Immortalis معرفی شد؛ اولین GPU آرم با رهگیری پرتو سخت‌افزاری

مدیر اپل سامسونگ را به کپی‌کاری متهم کرد: گلکسی‌ها همان آیفون با نمایشگر بزرگتر بودند

ضعف امنیت سایت‌های بانک‌های ایرانی عامل قطع دسترسی از خارج

اعلام شرایط ثبت گوشی تلفن همراه در فرودگاه امام خمینی

گزارش عملکرد سالانه نصر کشور: از رشد 66درصدی درآمد عملیاتی تا افزایش 6 درصدی اعضا

iOS 16 و مک او اس ونتورا برخی کپچاها را به‌طور خودکار رد می‌کنند

قطعی کلاودفلر بسیاری از سرویس‌های محبوب اینترنتی را از دسترس خارج کرد

سامسونگ احتمالا به‌زودی گوشی‌های اقتصادی گلکسی A04 و A04s را معرفی می‌کند

اولین پهپاد دنیا با قابلیت پرتاب از زیردریایی معرفی شد [تماشا کنید]

اعلام بخشی از مشخصات پوکو F4 5G: اسنپدراگون 870 و سیستم خنک‌کننده پیشرفته

اپل برای تسخیر صنعت خودروسازی در تلاش است

سامانه دفاعی چین ظاهرا می‌تواند مسیر موشک‌های هایپرسونیک را پیش‌بینی کند

با «ویپاد» آنلاین در بانک پاسارگاد، افتتاح حساب کنید و کارت بگیرید

مشخصات کامل گلکسی زد فلیپ 4 سامسونگ افشا شد

مشخصات کامل گوشی تاشو گلکسی زد فولد 4 افشا شد

احتمال معرفی هدست اپل در WWDC 2022 با ثبت علامت تجاری RealityOS

تلاش‌ها برای ممنوعیت واردات آیفون منجر به افزایش دو برابری واردات مسافری شد

سونی احتمالا از سال 2025 عرضه بازی‌های جدید برای پلی‌استیشن 4 را متوقف می‌کند

سامسونگ عملکرد سنسور دوربین 200 مگاپیکسلی خود را به رخ رقبا کشید [تماشا کنید]

سرویس Starlink for RVs معرفی شد؛ دسترسی به اینترنت در سفر با هزینه 135 دلار

مجله تایم فهرست 100 فرد تاثیرگذار سال 2022 را منتشر کرد

نحوه دریافت بیمه اقساطی در ازکی‌وام با سفته آنلاین چگونه است؟

ربات آلفا در غرفه انتشارات گرایش تازه در نمایشگاه کتاب چه می‌کند؟ / غرفه‌داری با هوش مصنوعی

آپدیت iOS 15.5 و iPadOS 15.5 منتشر شد؛ بررسی تغییرات

استقبال کاربران از اپلیکیشن پاس در نمایشگاه کتاب

نسخه 2022 تبلت گلکسی تب S6 لایت سامسونگ در سکوت خبری معرفی شد

هوش مصنوعی از صدا برای تشخیص افسردگی و اضطراب استفاده می‌کند

گزارش سالانه آی تی بازار از تحولات سال 1400

شکایت 1.28 میلیون دلاری روسیه از اپل به دلیل تعلیق خدمات Apple Pay

گام نهایی گرانی اینترنت کلید خورد / اینترنت سیم‌کارت چقدر گران می‌شود؟

پوکو F4 GT با اسنپدراگون 8 نسل یک و فناوری شارژ فوق سریع 120 واتی معرفی شد

سال 1401؛ زمان کلیدی برای توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات

گفت‌و‌گویی صریح و بی‌پرده با پویا پیرحسینلو، هم‌بنیان‌گذار و مدیرعامل ابرآروان / چرا سیبل شدیم؟

میرسلیم: افزایش غیرمنطقی قیمت اینترنت در مجلس پیگیری می‌شود

انجام فرآیندهای مربوط به چک‌های جدید از طریق پیامک

صنعت بیمه به دی‌ان‌ای نوآوری خاص خودش نیاز دارد / آفت کپی‌برداری از موفقیت دیگران

اندروید 13 زمان بارگذاری بازی‌ها را تا حد زیادی کاهش می‌دهد

ثبت نام و پرداخت آزمون‌های خارجی در سایت اول‌پرداخت

ببینید| پرداخت با رمز ارز‌ها خط قرمز قوانین پولی و بانکی کشور است

دیجی‌کالا پلتفرم محتوایی «مگنت» را معرفی کرد

سامسونگ احتمالا بتای عمومی اندروید 13 و One UI 5.0 را اواسط تابستان منتشر می‌کند

مکالمه نامحدود با 5 مشترک در طرح رمضان همراه اول

هدایای ایرانسل برای ماه رمضان اعلام شد

نگاهی به گزارش عملکرد سالانه آی‌قصه؛ بیش از 150 نیروی انسانی در خدمت قصه‌گویی برای بچه‌ها

عملکرد ضعیف نمایشگر گلکسی S22 در تست سقوط [تماشا کنید]

آرپا؛ رسانه پرداخت الکترونیک ایران راه‌اندازی شد

سامانه هوشمند رسیدگی به شکایات از کسب‌وکارهای اینترنتی رونمایی شد / امکان داوری جمعی برخط به وقوع پیوست

مدیرعامل مخابرات افزایش حق‌السهم اپراتورها به دولت را خطایی راهبردی عنوان کرد

Airbnb تمامی فعالیت‌های خود را در روسیه و بلاروس به حالت تعلیق درآورد

رگولاتوری: درآمد اپراتورهای همراه ۵۰ هزار میلیارد تومان نیست

تأکید دولت بر ارائه اینترنت با کیفیت و پرسرعت به مردم / افزایش ۳۰۰ گیگابایت پهنای باند به ظرفیت شرکت مخابرات

مذاکرات و رایزنی‌های ۱۰۰ سرمایه‌گذار خارجی با شرکت‌های دانش بنیان‌ ایرانی

اپلیکیشن شبکه اجتماعی Truth Social ترامپ در اپ استور منتشر شد

نتیجه یک مطالعه: اپل واچ افراد را تا 35 درصد فعال‌تر کرده است

ورود اولین مجموعه استارت‌آپی به بورس در چه مرحله‌ای است: آیا تپسی تا سه ماه دیگر عرضه اولیه خواهد شد؟

قدردانی سخنگوی دولت از همراه اول برای توسعه پلتفرم‌های دیجیتال

موج جدید هک عمومی با استفاده از شبکه وای‌فای هتل‌ها

خودکفایی ایران در تولید تکنولوژی شبکه انتقال فیبرنوری

ساخت ماهواره های «میکرو» و «کیوب ست» با همکاری خارجی ها

بالاخره طراحی نهایی LG G7 ThinQ مشخص شد!

0

پنج پیش‌بینی در مورد بانکداری و فین‌تک برای سال 2023 به قلم ران شولین

بازدید 28

آغاز سال نوی میلادی، معمولاً برای کارشناسان صنعت خدمات مالی و بانکی، با پیش‌بینی‌ها، تخمین‌ها و معرفی روندهای مختلف برای سال جدید قرین می‌شود.

این‌که ببینیم مردم چه دیدگاهی در مورد آینده دارند و اصولاً در مورد آنچه که تحت عنوان پیش‌بینی در خصوص اتفاقات و روندهای آینده مطرح می‌شود چه نکته نظراتی دارند بسیار جالب و حائز اهمیت است. اما اگر بخواهیم صادقانه بگوییم، معمولاً فهرست‌هایی که منتشر می‌شوند ناامیدکننده هستند. اغلب این فهرست‌ها، حاوی روندها و پیش‌بینی‌هایی هستند که در سال گذشته آغازشده‌اند و احتمال می‌رود که در سال پیش رو، ادامه پیدا ‌کنند. در حقیقت، اکثریت قریب به اتفاق فهرست‌های منتشر شده، به نوعی ما را در میان «پیش‌بینی‌ها» و «روندها» سردرگم می‌کنند. به نظر می‌رسد صحبت کردن در مورد مسائلی که «سال گذشته شروع شده‌اند و امسال قرار است ادامه پیدا کنند» چندان معنا و مفهوم پیش‌بینی ندارد و نمی‌تواند خیلی جذاب باشد. این‌طور نیست؟!

بر همین اساس، با این امید که در دام این سردرگمی نیفتیم و حق مطلب را ادا کرده باشیم، پنج مورد از پیش‌بینی‌های – واقعاً پیش‌بینی! – صنعت بانکداری و فین‌تک برای سال 2023 را معرفی می‌کنیم.

ورود بانک‌های بزرگ به عرصه بانکداری به عنوان سرویس

در حال حاضر، بانکداری به عنوان سرویس (BaaS: Banking as a Service)، رویکردی نه چندان مهم برای بانک‌های بزرگ است و به عنوان یک بازی کوچک بانکی قلمداد می‌شود. خدمات و محصولاتی که اصولاً نرخ‌های مبادله مطلوب زیر 10 میلیارد دلار (در دارایی) بانک‌ها را شامل می‌شوند و از این رو، خیلی جدی گرفته نشده‌اند.

با وجود این‌که طی سال‌های اخیر استارتاپ‌های فین‌تکی ثابت کرده‌اند می‌توانند خدمات و محصولات بانکی را توسعه داده و تجربه مشتری خارق‌العاده‌ای را به آن بی‌افزایند، و در عین حال، بسیاری از سیستم‌های بانکداری نیز به آن روی آورده‌اند، اما هنوز هم بانک‌های بزرگ، توجیه اقتصادی کافی برای ورود به آن را نیافته‌اند.

سهم درآمد انجام معاملات برای بانک‌های بزرگ، چیزی در حدود 70 به 30 است – نسبت فین‌تک به بانک، که در مقایسه با نسبت 50 به 50 بانک‌های خرد به این دست بانک‌ها خیلی پایین‌تر است – که تنها یک تصمیم حاشیه‌ای برای بانک‌های بزرگی همچون جی‌پی مورگان چیس (JPMorgan Chase) یا بنک آو آمریکا (Bank of America) تلقی می‌شود.

در صورتی که شریک بالقوه بزرگ باشد – البته که برای من نوعی به عنوان یک خرده‌فروش یا بازرگان بزرگ است نه برای شرکتی که خود را یک استارتاپ فین‌تک معرفی کرده است – و بتواند حجم بالایی از پرداخت‌ها یا بهتر از آن حجم وام‌دهی را وعده دهد، به احتمال زیاد بانک‌های بزرگ تمایل بیشتری برای تحمل ضربه خواهند داشت و این حاشیه ضرر را خواهند پذیرفت. به عبارت بهتر، بانک‌های بزرگ زمانی توجیه اقتصادی لازم برای مشارکت با یک استارتاپ فین‌تکی، در قالب بانکداری به عنوان سرویس، را پیدا می‌کنند که فین‌تک موردنظر، به قدری بزرگ و قدرتمند باشد که بتواند رقم‌های بالاتری از سودآوری و درآمدزایی را در اختیار بانک قرار دهد.

با این حال، این نکته را نیز باید متذکر شد که بانکداری به عنوان سرویس، لزوما به معنای مشارکت بانک‌ها با شرکت‌های فین‌تکی مصرف‌کننده نیست. بسیاری از بانک‌ها این فرصت را دارند تا در قالب بانکداری به عنوان سرویس، با شرکت‌های کوچک و متوسط و یا تجاری وارد مشارکت استراتژیک شوند و در کنار آن، از همراهی ارائه‌دهندگان عمودی نرم‌افزار به عنوان سرویس (SaaS: Software as a Service) نیز استفاده کنند. ارائه‌دهندگانی که به لطف ارتباطات متعدد و قدرتمند خود با مشاغل مختلف در بازارهای عمودی، انتخاب خوبی برای بانک‌های بزرگ در آینده‌ای نه چندان دور خواهند بود.

جایگزینی امور مالی تعبیه‌شده با فین‌تک تعبیه‌شده

شرکت‌های مشاوره‌ای مطرحی همچون مکنزی (McKinsey) و بین (Bain)، تخمین می‌زنند که درآمدهای مربوط به امور مالی تعبیه‌شده یا نهفته (Embedded Finance)، طی چند سال آینده به تریلیون‌ها دلار در ایالات‌متحده افزایش خواهد یافت. در یکی از پست‌های اخیر خود در لینکدین (LinkedIn)، نوشته بودم که تا سال 2025، چیزی در حدود 300 نمونه از بانک‌های بزرگ وارد بانکداری به عنوان سرویس خواهند شد. رقمی که بسیاری از مخاطبین و متخصصین، در کامنت‌ها اعتقاد داشتند با ضریب سه در آن اغراق شده است.

اما نکته اصلی اینجا است که اگر فرض کنیم تخمین من نوعی اشتباه بوده و بر اساس کامنت‌ها، قریب به 100 بانک در تجارت بانکداری به عنوان سرویس سهیم باشند، پس دیگر بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری چه خواهند کرد؟ به نظر می‌رسد برای پاسخ دادن به این سؤال، باید استراتژی مبتنی بر فین‌تک تعبیه‌شده یا نهفته را دنبال کنید.

فین‌تک تعبیه‌شده، در حقیقت به ادغام محصولات و خدمات فین‌تک در وب‌سایت‌های مؤسسات مالی، برنامه‌های تلفن همراه و فرآیندهای تجاری اشاره دارد.

پژوهش‌های صورت گرفته توسط مشاورین کرنراستون (Cornerstone)، تحت عنوان «آنچه در بانکداری اتفاق می‌افتد (What’s Going On in Banking)»، نشان می‌دهد که بیش از 50 درصد از مصرف‌کنندگان ترجیح می‌دهند بانک‌هایشان خدماتی مانند حفاظت از سرقت هویت، محافظت در برابر نقض داده‌ها، مدیریت اشتراک و خدمات مذاکره قبض همراه با حساب‌های جاری‌شان را یکپارچه کنند.

این استراتژی در سال 2023 اهمیت ویژه‌ای خواهد یافت، چرا که بسیاری از بانک‌ها به دنبال کاهش حجم وام‌دهی در پلتفرم خود هستند.

در حقیقت، همان‌طور که پلتفرم‌هایی مانند اسکوئر (Square)، آمازون (Amazon) و شاپیفای (Shopify) در حال تنوع بخشیدن به خدمات قابل ارائه خود به مصرف‌کنندگان هستند (اغلب به خدمات مالی، اما نه محدود به آن)، سیستم‌های بانکی و اتحادیه‌های اعتباری نیز راهی نخواهند داشت جز این‌که روابط خود را با مشتریان کسب‌و‌کار کوچکشان تعمیق دهند. رویکردی که لزوما، به یک استراتژی فین‌تک تعبیه‌شده متمرکز بر کسب‌وکارهای کوچک نیاز دارد.

در واقع، اگر بخواهیم ساده‌تر بگوییم، در سال جدید و سال‌های پس از آن، شرکت‌ها، بانک‌ها، سازمان‌ها و حتی خرده‌فروشان، چاره‌ای ندارند جز این‌که هر کدام خود یک فین‌تک شوند. حال این‌که در سال 2023، بانک‌ها چقدر به مشارکت با فین‌تک‌ها در قالب بانکداری به عنوان سرویس روی خواهند آورد و چقدر از فین‌تک تعبیه‌شده استقبال خواهند کرد، باید صبر کرد و دید.

بی‌ان‌پی‌ال، یکی از مهم‌ترین رویکردهای بانکی

ارائه‌دهندگان بی‌ان‌پی‌ال یا الان بخر، بعداً پرداخت کن (BNPL: Buy Now, Pay Later)، در سالی که پیش رو داریم از تأمین مالی خریدهای فردی به تأمین مالی خطوط اعتباری تبدیل خواهند شد. به عبارت دیگر، بی‌ان‌پی‌ال، به پیشنهادی جدید به جای کارت‌های اعتباری تبدیل خواهد شد.

اگرچه در حال حاضر نیز ارائه‌دهندگانی هستند که به بانک‌ها، در ارائه خدمات مبتنی بر بی‌ان‌پی‌ال کمک می‌کنند، اما بر اساس مطالعات صورت گرفته در خصوص صنعت بانکداری و آنچه که در آن می‌گذرد، فعلاً حجم بسیار معدودی از بانک‌ها نسبت به ارائه این دست از خدمات تمایل نشان می‌دهند.

با توجه به این‌که در سال 2023، بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری تمرکزی کمتری روی کارت‌های اعتباری خواهند داشت، مؤسسات مالی متوسط این فرصت را خواهند یافت تا به‌طور بالقوه، موقعیت خود را در خارج از حوزه کارت‌های اعتباری تثبیت کرده و از مزیت‌های خدمات بی‌ان‌پی‌ال، نه تنها خود که کاربرانشان را نیز بهره‌مند کنند.

برخلاف تصور عموم، پلتفرم‌هایی نظیر کلارنا (Klarna) و افترپی (AfterPay)، به معنای واقعی کلمه، پلتفرم‌های ارائه‌دهنده بی‌ان‌پی‌ال نیستند! این پلتفرم‌ها را بیشتر می‌توان فعال‌کننده تجاری قلمداد کرد. شرکت‌هایی از این دست، تنها به تاجران کمک می‌کنند تا بیشتر بفروشند، آن هم با ارائه یک راهکار پرداخت اقساطی، که تنها بخش بسیار کوچکی از پیشنهادات را تشکیل می‌دهد. بی‌ان‌پی‌ال واقعی، در سال پیش رو و سال‌های پس از آن، توسط بانک‌ها معرفی و عرضه خواهد شد.

تأیید دفتر حمایت مالی از مصرف‌کننده توسط دیوان عالی

در صورتی که بانکداران تصور می‌کنند دفتر حمایت مالی از مصرف‌کننده (CFPB) در حال حاضر خاری در چشم آنها است، بهتر است صبر کنند و ببینند سال 2023 میلادی چه خوابی برایشان دیده است!

طولی نمی‌کشد که در همین سال پیش رو، جان رابرتز (John Glover Roberts Jr) و برت کاوانا (Brett Michael Kavanaugh)، دو تن از نه قاضی ارشد دیوان عالی ایالات‌متحده آمریکا، تیر خلاص را به سیستم‌های بانکداری زده و در حمایت از قانون دفتر حمایت مالی از مصرف‌کننده، در کنار قضات چپ‌گرا قرار بگیرند.

به طور کلی، در این‌که محیط نظارتی برای بانک‌ها در سال 2023 چندان مساعد نخواهد بود شکی نیست. کمیسیون فدرال تجارت (Federal Trade Commission) اخیراً به مسترکارت (Mastercard) دستور داده است تا دسترسی شبکه‌های رقیب به صندوق رمز خود را میسر کند. اقدامی که «توکن‌سازی» را هدف قرار می‌دهد و خبر از سالی سخت برای بانک‌ها و مؤسسات مالی دارد. طبق گفته کمیسیون فدرال تجارت، مسترکارت از لحاظ تاریخی دسترسی شبکه‌های رقیب به صندوق رمز خود را متوقف کرده بوده و این بدان معناست که هر زمان که مصرف‌کنندگان تصمیم به پرداخت با کیف پول موبایلی می‌گرفتند، بازرگانان مجبور بودند تراکنش‌ها را از طریق مسترکارت (یا ویزا) هدایت کنند و هزینه تراکنش‌های شرکت را بپردازند، که معمولاً بیشتر از رقبای آنها است. ظاهراً برای نهادهای نظارتی در واشنگتن، درآمد تاجر و خرده‌فروش مهم‌تر از پیشگیری از تقلب و امنیت مصرف‌کننده است.

سال 2023، سال «چت‌بات‌ها» در بانکداری

پس از این‌که چندین و چند سال، مدام از کارشناسان و متخصصین شنیده‌ایم که هوش مصنوعی، چقدر می‌تواند برای صنعت بانکداری ساختارشکن باشد، در نهایت در سال 2023، وقت آن فرا رسیده است تا مدیران بانکی قدمی در این راه بردارند.

نه لزوما به این خاطر که به سخنان و توصیه‌های متخصصین گوش فرا داده و گردن نهاده‌اند، بلکه به این دلیل که بچه‌ها و دوستان جوان‌ترشان به آنها توضیح می‌دهند که چت‌بات‌ها چقدر می‌توانند دوست‌ داشتنی، هیجان‌انگیز و کارآمد باشند.

پیش‌بینی دیگری که در مورد صنعت بانکداری و فین‌تک می‌توان کرد، روی آوردن بانک‌ها به سرمایه‌گذاری روی هوش مصنوعی محاوره‌ای است. سرمایه‌گذای جالب و مهمی که در حال حاضر نیز بسیاری از سازمان‌ها، به ویژه اتحادیه‌های اعتباری، آماده انجامش هستند.

پژوهش‌های صورت گرفته توسط مشاورین کرنراستون، تحت عنوان «آنچه در بانکداری اتفاق می‌افتد»، نشان می‌دهد که از هر چهار اتحادیه اعتباری، یک مورد اعلام کرده است که قصد دارد در سال 2023، یک چت‌بات در مجموعه خود راه‌اندازی کند.

اگرچه پیش‌بینی می‌کنیم که در سال 2023، با روی کار آمدن خیل عظیمی از چت‌بات‌ها در صنعت بانکداری روبه‌رو باشیم، اما نمی‌توان ضمانت کرد که کیفیت خدمات ارائه شده از سوی این چت‌بات‌ها خوب باشد. هرچه باشد، هنوز در ابتدای این مسیر قرار داریم و به اصطلاح، شب دراز است و …

با نگاهی به سال پیش رو، می‌توان اذعان کرد که بانک‌ها، به چیزی فراتر از یک چت‌بات نیاز دارند.

برای پاسخ‌گویی به نیازهای روزافزون خدمات دیجیتال و تعاملات بالاتر، بانک‌ها نیازمند پیاده‌سازی دستیارهای دیجیتال هوشمند (IDA: Intelligent Digital Assistants) هستند. اما تفاوت این دستیارهای دیجیتال هوشمند با چت‌بات‌ها در چیست؟

چت بات‌ها را می‌توان به عنوان یک سری سیستم‌های مبتنی بر قانون تعریف کرد که می‌توانند مجموعه‌ای از وظایف معمول و تعریف شده را بر اساس پرسش‌هایی متداول انجام دهند. اما دستیارهای دیجیتال هوشمند، کاملاً مجهز به درک زبان طبیعی هستند و می‌توانند طیف وسیع‌تری از موارد استفاده را با سهولت بیشتر در استقرار و نصب، و کیفیت بالاتر و قابلیت مکالمه پیچیده‌تر پشتیبانی کنند.

مقاله اصلی

نظرات کاربران

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

مشاهده بیشتر