حمزه فرامرزی، کارشناس خدمات داده راهکارهای بانکی داتین / تراکنش‌های کسب‌وکاری (B2B) به علت سختی‌های مختلف و فرایندهای پرکاغذ (از فاکتورها گرفته تا چک‌های کاغذی) که به تأخیر و حتی گم‌شدن پرداخت‌ها منجر می‌شود، بدنام هستند.
تایرا هال، معاون ارشد B2B و نوآوری استراتژیک در فیدلیتی‌نشنال (Fidelity National) گفت که امور مالی تعبیه‌شده (ادغام پرداخت‌ها به‌طور مستقیم در برنامه‌ها، پلتفرم‌ها و حتی فاکتورها) می‌تواند به مدرن‌سازی تعاملات بین خریداران و تأمین‌کنندگان کمک کرده و شیوه استفاده مصرف‌کنندگان از محصولات مالی را به‌طور اساسی تغییر دهد.
هال خاطرنشان کرد که صنعت خدمات مالی در حال گذراندن یک تکامل سریع است که به واسطه همه‌گیری کووید ۱۹ شتاب گرفته و امور مالی تعبیه‌شده، اکنون به بافت پیوندی تبدیل شده که می‌تواند تجربیات مشتریان نهایی بانک‌ها را بهبود بخشد.
امور مالی تعبیه‌شده خدمات مالی را در محل حضور مشتری ارائه می‌دهد، خواه یک شرکت بزرگ باشد یا یک کسب‌وکار کوچک تا متوسط. این بدان معناست که خدمات مالی به تجربیاتی که مشتریان از قبل استفاده می‌کردند، مانند برنامه‌های نرم‌افزاری، برنامه‌های موبایل فین‌تک، درگاه‌های بانکی و موارد مشابه ارائه می‌شود. برای اولین‌بار، این خدمات مالی می‌توانند در محل مشتری ارائه شوند؛ همه‌چیز از افتتاح حساب تجاری گرفته تا صورت‌حساب، پذیرش پرداخت، پرداخت قبوض و دسترسی به اعتبار.
تا همین اواخر، راه‌‌حل‌های بک‌آفیس بر عملیات، گردش کار و راه‌‌حل‌هایی متمرکز بودند که محصول یا نرم‌افزاری را برای اعطای وام یا پرداخت ارائه می‌دادند، اما با پرداخت‌های تعبیه‌شده، به‌‌ویژه برای شرکت‌های کوچک‌تر، به قول هال؛ «وضعیت آینده این‌گونه است که یک صفحه واحد داریم، به این معنی که می‌توان به یک مشتری تجاری از همه جنبه‌های مالی خدمت‌رسانی کرد.»
ارائه خدمات به شرکت‌های کوچک‌تر می‌تواند به معنای همه‌چیز باشد، از پذیرش بی‌وقفه گرفته تا پیشنهادهای مالی فعال و دسترسی به خط اعتباری از پیش تأییدشده که این خود، همه عناصر حیاتی برای تقویت SME و کمک به آنها در مدیریت بهتر سلامت مالی‌شان را شامل می‌شود. بر اساس گفته‌های هال یک راه‌حل بهینه همه این قابلیت‌ها را به‌صورت متمرکز به مشتریان تجاری ارائه می‌دهد تا آنچه را که برای رشد و راه‌اندازی تجارت‌شان مهم است، مدیریت کنند. البته، تطبیق این راه‌حل با اصول حسابداری همچنان یک چالش کلیدی است که در حالت ایده‌آل، شرکت‌های B2B باید با ارائه‌دهندگان نرم‌افزارهای عمودی و پلتفرم‌های فناوری درگیر شوند.
به‌عنوان مثال، هال توضیح داد که FIS به مشتریان سازمانی در نقطه نیاز آنها خدمات را از طریق یک سیستم یکپارچه ناشناس ارائه می‌دهد که دید کاملی از گردش نقدینگی تا سطح حسابداری، آن هم با شفافیت در بانک و پردازش داده را داراست.
استفاده از داشبورد برای بینش دقیق
هال گفت: «یک داشبورد این امکان را به شرکت‌ها می‌دهد که عملکرد تجاری‌شان را در زمانی نزدیک به لحظه ببینند.» با توجه به اینکه بسیاری از شرکت‌ها باید چالش، هزینه‌های ثابت همراه با درآمد متغیر را بررسی کنند و ۱۲ تا ۳۰ درصد از زمان خود را صرف کارهای مالی می‌کنند، این نکته می‌تواند بسیار مهم باشد.
پلتفرم‌های نرم‌افزاری و پرتال‌های آنلاین می‌توانند با ارائه بینش متمرکز، زمان قابل توجهی را برای صاحبان تجارت ذخیره کنند. علاوه بر این، می‌توانند به خریداران این امکان را بدهند که با روش بهینه پرداخت، مانند کارت، به تأمین‌کنندگان خود پرداخت داشته باشند تا گردش نقدینگی را افزایش دهند یا فاکتورها را به چند پرداخت تقسیم کنند.
به گفته هال، امور مالی تعبیه‌شده می‌تواند رابطه برابر بین خریداران و تأمین‌کنندگان را با استفاده از مسیریابی هوشمند ایجاد کند، بدین صورت که برای خریداران گزینه‌های تخفیف جهت پرداخت‌های سریع‌تر و برای تأمین‌کنندگان انتخاب روش‌های پرداخت ترجیحی را امکان‌پذیر سازد.
هنگامی که از او در مورد فعالیت‌هایی که ممکن است بیشترین سود را از امور مالی تعبیه‌شده ببرند، پرسیده شد، او به مدیریت دارایی، مراقبت‌های بهداشتی، شرکت‌های خدماتی و تعداد زیادی از صنایع سنتی که توسط شرکت‌های کوچک‌تر مدیریت می‌شوند، اشاره کرد که به دید بهتری در گردش نقدینگی نیاز دارند.
به گفته او، این گزینه‌های مبتنی بر فناوری، برای مؤسسات مالی سنتی که به‌دنبال فرصت‌های جدید جهت ارائه مجموعه قوی‌تری از خدمات به مشتریان تجاری خود هستند، جذاب است و با همکاری با فین‌تک‌ها تجارب مشتری را متمایز و قابل تنظیم می‌کنند.
امورمالی تعبیه‌شده به‌سرعت در حال ورود به B2B است و فرصتی عالی برای ارائه خدمات جامع به مشتریان در سراسر اکوسیستم بانکی وجود دارد.
نظرات کاربران